来源：金融界网
年，为深入贯彻党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作的决策部署，天津金城银行从产业链金融支持力度、业务模式创新及业务流程、审批方式等国方面进行全面提升优化，以提升服务实体企业作为我行金融产品服务的重点对象，通过提高科技能力、加强信贷政策支持，全方位提升中小微企业信贷服务力度，助力产业链上下游企业共度疫情难关。年6月，天津金城银行与国家电网进行合作，推出自主创新的全线上供应链金融产品-天津金城银行国网电商供应链融资业务，该业务基于国网商城上供应商订单信息，面向国家电网集团上游供应商客户提供订单池融资业务产品。
创新背景
为更好服务中小微企业健康、稳定、持续发展，解决中小微企业融资难、手续多、审批慢等问题，别让等“贷”成为等待。金城银行立足当下，肩负好“复工复产”、“稳企业保就业”的重任，坚定落实服务中小微企业的社会责任，充分发挥“小、快、轻、灵”的自身优势，聚焦业务互联网化的发展理念，探索产业链全链条业务中阻碍中小企业发展的融资痛点难题，通过与核心企业进行银企直联，借助科技能力实时获取上下游与企业的核心订单数据，精准分析企业实际的经营情况，及时向企业提供周转资金，以助于企业稳定、高效的运转。
年，天津金城银行与国家电网集团创新推出了互联网化供应链融资业务-天津金城银行国网电商供应链融资业务(以下简称“国网电商业务”)，该业务基于国家电网集团国网商城线上业务订单数据，以国家电网应收账款作为回款来源，通过对国网商城订单进行池融资管理，动态监控企业经营情况和订单回款情况，基于供应商与各省公司的采购数据，向产业链上游企业提供用于满足日常生产经营等流动资金需求的订单池融资业务。
创新内容及亮点
创新内容
国网电商业务整个产品体系以供应链思维为导向，从整个产业链条下手，解决国网电商集团主业国网商城上游供应商的各类融资需求。一是解决供应商的生产备货需求。在供应商与国家电网签署订单合同后，以订单融资方式为核心，为企业提供满足其完成订单合同所需的部分资金；二是帮助企业快速回笼资金。供应商在完成订单合同后，按照合同约定时间取得合同回款还需要一段时间周期，因此在完成应收账款质押登记后客户可提前获取资金，帮助供应商加快资金运转效率，提高供应商经营能力；三是优化信贷审批流程，提升客户用款体验。国网电商业务引入了智能化风控模型和大数据风控体系，借助金城银行线上业务渠道，支持客户全流程线上办理业务。四是优化业务模式，与核心企业紧密合作，向供应商提供一体化的融资服务。通过对供应商核心订单数据进行智能管理，实现了池订单融资的业务模式，突破单笔订单金额、合同期限和回款资金的影响，支持借款人灵活用款、便捷还款。
国网电商业务实施的核心能力是全面引进互联网化技术，通过与核心企业系统对接，实时业务流程和审批模式的全面升级，以“提高客户体验，提升融资效率”为衷心，国网电商业务实现了“秒批秒贷”、“无接触式”的融资体验，最终通过互联网手段的介入，将用款时间缩短为“分钟级”，甚至“秒级”。
实施方案亮点
1.全面提升金融科技能力，打造综合性产业链服务平台。
天津金城银行国网电商业务的落地实施，主要依托于科技手段，通过不断的跟进市场行情，深入研究产业链上下游企业的经营模式，创新发展全线上业务，打造具有适用性、拓展性、综合性的金融产品服务平台。在平台建设方面，通过整合业务数据、第三方数据、反欺诈等相关信息，我行建立了大数据风控系统，强化业务风险控制能力；通过梳理整合不同产业链信贷业务环节项下的业务流程和业务特点，进一步优化行内审批模式，以科技手段推动业务创新，建立了综合性的业务处理系统，以适用于不同平台经济的业务模式，快速推进合作平台业务落地。
2.强化业务风控能力，丰富业务风控措施。
我行通过国网电商业务，进一步丰富并提升行内风控模型策略，通过分析借款人历史订单信息制定了准入模型，模型内容包含央行征信数据、第三方信用数据以及企业经营情况数据等，对借款企业、借款企业法人做反恐、反洗钱、反欺诈、关联交易等方面的查询审查。在信用风险防范方面，结合国网电商项目的特点，以及该业务线下模式运行期间积累的经验，设置了客户准入模型、打分卡评分模型等多策略风险管理流程。
3.优化业务流程，提升审批效率。
金城银行通过与国家电网集团进行银企直联，国网集团将借款人历史订单信息实时传输至金城银行，我行结合客户多维度信用数据和核心企业订单数据，运用大数据分析能力和决策引擎模型，极大减少了客户线下审批材料，提升审批效率，通过准入模型和额度测算模型为客户核定授信额度，根据实时审批策略实时反馈客户授信额度。
借款人获取我行授信审批额度后，在额度可用金额内，可通过国网平台发起融资申请，我行接收客户融资申请后，通过调用贷中审批模型进行审批，审批通过后完成贷款支用流程。
4.面向客户提供智能还款功能
借款人回款资金回到借款人在金城银行开通的账户后，每日日终，系统根据客户的贷款余额、可支用金额进行账务清分，需要还款的资金则自动偿还我行融资，对于不需要还款的回款资金支持客户自主使用。业务支持多种还款方式，借款人通过金城银行线上渠道可查看借款信息，支持借款人提前结清或者提前部分还款。
业务规模及反响
年疫情期间，天津金城银行与国家电网集团紧密合作，突破层层困难，实现国家电网业务顺利上线，为实现“稳企业保就业”、“复工复产”、“减费让利”、“无接触体验”系列工作提供有力抓手，向国家电网集团山东省、福建省、河北省、北京市、甘肃省、河南省、上海市等各省市公司上游供应商提供周转资金，助力企业复工复产、共渡难关。
截至年3月末，累计发放客户20户左右，累计发放笔数80笔左右，累计发放金额万元左右。
创新成果及自我评价
国网电商供应链融资业务实现了天津金城银行对公信贷业务从客户准入、授信审批、贷款申请、自动放款、便捷还款等业务环节的全流程线上办理，借助于行内大数据风控系统及自动化信贷审批模型，支持国网集团全国供应商足不出户、非接触金融的融资体验。国网电商业务通过与核心企业进行银企直联，首次实现了应收账款池模式的互联网化智能管理，突破了单笔订单金额和期限的支用要求，通过动态监控借款人的全部订单信息，实时监控订单的出入池资金，便捷客户贷款支用操作，支持回款资金自动清分和智能还款，业务功能获得了国家电网集团供应商企业的高度认可。
国网电商供应链融资业务的线上业务方案的探索，为天津金城银行积累了丰富的企业风控模型建设经验，提升了行内系统建设能力，建立了标准化的对公信贷业务处理流程，支持面向中小微企业推出了全线上化业务办理方案。
天津金城银行一直积极探索发展产业链融资业务，明确加大服务实体经济力度和强化金融支持力度，着力打造线上供应链产品体系，坚持“小额分散”的原则，积极拓展产业链线上金融，为核心企业上下游企业提供便捷服务。天津金城银行作为民营银行，为破解“一网一店”的制约，通过强化科技服务能力，依托互联网技术提升产品服务能力将成为重要的战略转型方向，也为天津金城银行践行普惠金融提供了重要思路。
