精彩金融界专题会把一些我觉得金融世界里的有趣知识分享给大家。
洗黑钱或许我们都在影视剧里看到过，但这到底是怎么一回事我们并不清楚。他似乎金额巨大，牵涉面广，不是寻常百姓家的小打小闹，而是动辄上亿的资金运作。那什么是黑钱？为什么要洗？又是怎么洗的呢？
黑钱它见不得光，是非法所得的钱财，比如贩毒、抢劫、偷窃、受贿所得的钱就是黑钱。既然是见不得光的钱你就不能让人知道，但另一方面钱赚了你总是要花的，这两者之间就起了矛盾。
比如你一个月收入几千的公务员，突然买起来豪宅、豪车，司法机关如果注意到你，一查一个准，又假如你是贩毒的，做了一段时间之后被警方列为贩毒的嫌疑人开始查你，明面上你是开出租车的，但一查你的财产，豪宅好几套，豪车好几辆，说出去谁信，警方不盯着你干盯着谁。所以说被查了那就是有钱没命花了，下半辈子可能要牢底坐穿了。
你要花黑钱之前必须把他处理一下，就是洗白，把非法所得变成合理收入，这样你才能安心的花黑钱。（天呐！我好像在教别人坏东西）
那怎么洗黑钱呢？方法有很多，而且我估计业界也在不断创新吧。常见的几种方式（1）赌场，跑去澳门豪赌，你买筹码的方式一定要隐蔽，要经得起查，然后和赌场私下配合，你去把钱输光，然后他按比例返还给你现金，或者你就随便玩玩不论输赢，最后把筹码再变成现金，你就说你赌博赢的，让鬼去查。
（2）拍电影，可以有大量的现金支付，有很多黑钱都是纯现金的，比如贩毒所得抢银行所得，要把黑钱以现金的方式大量支付出去。另一方面电影的成本是比较难核算的，你说你做场景道具花了很多钱，实际上真正用于场景道具的可能没多少，财务上虚假做高你的成本是容易的，然后再把你的票房做高，这样虚假扩大的目的是让公司账面上的收入大幅增加，这中收入就是合法收入了。所以你能理解有很多片很烂，但是票房很高这种现象了吧。还有就是香港、台湾的娱乐圈和黑道总有千丝万缕关系的原因所在。
（3）开皮包公司，比如贸易公司、餐馆等等，实际上这个公司经营的并不好，甚至不经营，但是你一直把黑钱做成这家公司的收入，该交的税去交，这样就变成了合法收入。
下面咱们借一部美剧《绝命毒师breakingbad》的剧情，讲讲具体的洗钱案例。这是我在知乎上看到转载过来的（作者：村上秋裤），主人公老白原本是一个化学研究所的高材生，但为了过平凡生活而当了一名高中化学老师，不幸的是在他50岁生日之际他被查出了肺癌晚期，他是家里唯一的经济来源，为了给妻儿留下足够的财产他走上了贩毒道路。
第一步：老白去制毒了，然后通过一个坏学生出货，因为老白货的质量赞，货卖得特别好。没过多久，就赚了第一桶黑金。问题来了：一个普通的中学老师，怎么会突然有一笔巨款，这必须被怀疑啊——得洗钱。一开始是怎么洗钱的？丫没洗！把钱包了两大包在西服的套装里头，就塞着藏在自家屋子的地板下面了。但这也不是长远之计啊，于是他找了一个黑律师，老骚。老骚想了个办法，找了他的黑客朋友，通过怀特儿子弄的癌症捐款网站，隐藏路径一小笔一小笔地捐款，达到洗钱目的。第二步：但随着老白生意越做越大，瞒不住自个老婆了。老婆知道后，虽然很生气，思量再三还是帮助他一起洗钱：捐款虽好，量大不起来啊。于是从事过会计工作的老婆大人，将钱分开为不至于被怀疑的稍小额度，买汇票，存到各个不同的银行账户。这样过了一段时间，老白的货太好，被大毒枭老嘎发现了，拉他入伙，给他和整了一个大型工作室，产量倍倍倍增！！！这下可好，每天一批批货通过老嘎的物流线运送到全国各地，收回一捆捆钱，摆都没地方摆！！！老嘎自己也得洗钱啊，他经营了一连锁烤鸡店「乐死菠萝鸡」，按需分配各个分店的洗钱任务之余，每天运输各种食材的车上还暗携着大量货品。
第三步：钱赚太多，问题又出现了。这时参谋老骚建议老白夫妇俩投资一个反斗娱乐城，他们俩不喜欢，反而看中了一家洗车店，用了点邪门歪道让洗车店的意大利老板低价让给了他们。
通过老白夫人的「做数」功夫，源源不断流入的黑钱被洗白成洗车店的收入——人家还交税！直到。。。直到。。。老白把老嘎也做掉了。后来。。。后来。。。钱实在太多，老白夫人直接租了个偏僻的仓库，把钱成垛成垛地摆那了。。。钱多真tm烦啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊！！！
总结一下，洗钱基本包括三个阶段：第一步：散财。也就是将现金分散到各个银行。这是最危险的阶段，为了避免引起注意，你要将现金分成不起眼的金额，存到各个不同的银行账户里头。第二步：分流。这是最微妙的一个阶段，你要将你账户中的钱用在各种不同的投资项目上，尽可能地让你的投资难以追踪。比如说，将20%的现金换成外汇，30%买贵重奢侈品，比如车啊、艺术收藏品啊之类的，然后还有50%投资合法生意，可以像老白那样投资实体店，还可以买基金股票，买企业股份等等。第三步：回流。这个阶段你的钱已经被洗干净了，通过合法的交易途径，如投资快餐店的股份的分红，回到你的口袋。你尽可叼根雪茄去拉斯维加斯潇洒了。现在大家对洗钱有个大概的认识了，还有些精彩的部分下篇再写。
90爱金融看不到我
